Bonität laufend im Blick: Wiener Startup baut Frühwarnsystem für Geschäftsbeziehungen
FirmenMonitor ermittelt aus den offengelegten Bilanzdaten österreichischer Unternehmen eine Einschätzung zu deren finanziellen Stabilität. Das Modell wurde in einem Testverfahren gegen die Insolvenzfälle der letzten Jahre validiert. Mit der Monitorfunktion hat man sämtliche Kunden und Geschäftspartner laufend im Blick und wird informiert, sobald sich Änderungen ergeben. Hinter der Plattform stehen die Brüder Paul (19) und Leon Kargl (23), beide Studenten an der Wirtschaftsuniversität Wien.
„Mit den im Firmenbuch offengelegten Bilanzdaten soll man sich ein Bild über seine Geschäftspartner machen können. In der Praxis sind diese aber schlecht auffindbar, schwer zu lesen und für die meisten ohne fachliches Wissen kaum zu deuten“, sagen Paul und Leon Kargl. „Ratings liefern eine Stichtagsbetrachtung. Interessanter ist, wie sich das Rating in den letzten Jahren entwickelt hat und ob sich etwas geändert hat.“
Das erklärte Ziel der beiden: „Bilanzen verständlich machen. Unternehmen haben ein berechtigtes Interesse, Einschätzungen über die Bonität ihrer Geschäftspartner einzuholen. Wir unterstützen sie dabei“. Die Plattform ist seit Juni 2026 unter FirmenMonitor.com online.
Das Bonitätsrating
Das Herzstück der Plattform ist ein eigenes Modell zur Einschätzung der finanziellen Stabilität. Es entsteht nicht aus einer Interpretation durch KI, sondern aus betriebswirtschaftlichen Kennzahlen. Aus den drei Dimensionen Finanzierung, Ertragstrend und Liquidität wird ein Score von 0 bis 100 und ein Rating von A bis E ermittelt. Künstliche Intelligenz kommt ausschließlich zur Validierung des Modells und zur Erkennung von Auffälligkeiten zum Einsatz, nicht zur Bewertung selbst.
Das Modell wurde gegen mehrere Bilanzjahre österreichischer Kapitalgesellschaften und tatsächliche Insolvenzfälle validiert. Das Ergebnis: 7 von 10 Unternehmen, die tatsächlich insolvent geworden sind, hatten bereits davor einen niedrigen Score. „Das heißt nicht, dass jeder niedrige Score eine Insolvenz zur Folge hat. Es handelt sich bei unserem Score um einen Risikoindikator und wir empfehlen dann, zusätzliche Informationen einzuholen oder Liefer- bzw. Zahlungsmodalitäten anzupassen“, so die Gründer.
Ergänzend zur Stabilitätseinschätzung erfolgen Warnhinweise, sobald festgelegte rechtliche oder wirtschaftliche Schwellen erreicht sind, etwa eine Eigenkapitalquote unter acht Prozent gemäß § 22 URG oder eine überschrittene Offenlegungsfrist nach § 277 UGB.
Die Datengrundlage bezieht FirmenMonitor über eine lizenzierte IWG-Schnittstelle des Bundesministeriums für Justiz. Die FM Daten GmbH verfügt über eine Gewerbeberechtigung als Auskunftei über Kreditverhältnisse. Beurteilt werden ausschließlich Kapitalgesellschaften auf Basis der im Firmenbuch offengelegten Daten. Einzelunternehmen, Personengesellschaften und Privatpersonen werden mangels einer entsprechenden Datenbasis nicht analysiert.
Einzeln abfragen oder laufend beobachten
Eine einzelne Firma lässt sich jederzeit abfragen: Firmenbuchdaten, aufbereitete Bilanz und das Rating. Schnell und alles auf einen Blick, egal ob es um einen neuen Kunden, einen Lieferanten oder einen Konkurrenten geht.
Der zusätzliche Mehrwert von FirmenMonitor liegt aber auf der laufenden Überwachung. Über den Monitor bleiben Unternehmen dauerhaft im Blick. Ändert sich die Stabilitätseinschätzung, wechselt die Geschäftsführung oder wird ein Insolvenzverfahren eröffnet, landet eine E-Mail im Postfach. Dazu kommt der Trendverlauf über mehrere Bilanzjahre, der zeigt, in welche Richtung sich ein Unternehmen entwickelt. Verschlechterungen ziehen sich erfahrungsgemäß über Jahre. So haben Unternehmen die Möglichkeit reagieren zu können.
Frühwarnsystem ab 79 Euro im Monat
Die üblichen Firmenbuchdaten sowie eine übersichtliche Aufbereitung der Bilanzdaten sind kostenlos. Mit einer kostenlosen Registrierung kann man auch die Ratingfunktion testen.
Der Pro-Zugang ermöglicht eine unbegrenzte Anzahl von Abfragen, den mehrjährigen Trend, eine Watchlist, und die aktive Information bei Änderungen. Mit einem Preis von 79 Euro pro Monat (exklusive USt, beim Jahresabo -10%) steht Unternehmen damit zu überschaubaren Kosten ein effizientes und kostengünstiges Kreditrisikomanagement zur Verfügung.
Über FirmenMonitor
FirmenMonitor ist ein Produkt der FM Daten GmbH mit Sitz in Wien (Tuchlauben 3, 1010 Wien), eingetragen im Firmenbuch des Handelsgerichts Wien unter FN 683105 t, mit Gewerbeberechtigung als Auskunftei über Kreditverhältnisse (GISA 39906373). Die Plattform schätzt die finanzielle Stabilität österreichischer Unternehmen auf Basis offengelegter Jahresabschlüsse ein und behält Veränderungen laufend im Blick. Die Datenbasis umfasst über 370.000 aktive Rechtsträger des österreichischen Firmenbuchs.
Die Gründer
Paul Kargl (19) und Leon Kargl (23) sind Brüder, WU-Studenten und stammen aus Klosterneuburg.
Mehr Informationen: www.firmenmonitor.com